扛不住了！全国多家银行密集下调存款利率

近日，渤海银行发布公告，称自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。浙商银行、恒丰银行以及多家村镇银行也相继发布公告，对人民币存款挂牌利率进行了调整。

这里所说的调整，是下调存款利率，下调的幅度还不小。

以渤海银行为例，3年期整存整取的利率，调整前为3.25%，调整后，变成了2.95%，下调了整整0.3个百分点。分析认为，下调存款利率一方面，是降低银行的存款成本，缓解负债压力，增加银行的盈利；另一方面，是为了促进居民消费，倒逼居民少储蓄、多消费。

1信号强烈！全国多家银行密集下调存款利率！

继今年4月部分中小银行密集下调存款利率后，近日，恒丰银行、浙商银行、渤海银行三家全国性股份制银行集体调整人民币存款挂牌利率。

01浙商银行、恒丰银行

5月4日，浙商银行及恒丰银行发布公告，对存款挂牌利率进行了下调，自5月5日开始执行。调整后，目前这两家股份行的个人活期存款利率均为0.25%。

在个人定期存款方面，浙商银行、恒丰银行三个月、半年期、一年期、两年期以及五年期的整存整取利率保持一致，均下调为1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。

02渤海银行

渤海银行也发布了关于调整人民币存款挂牌利率的公告，渤海银行活期存款利率由0.35%调整为0.25%。

1、三个月、半年以及一年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%，均较之前下调10个基点；

2、二年期、五年期整存整取利率为2.40%、2.95%，均下调25个基点；

3、三年期整存整取利率下调幅度最高，由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。

值得注意的是，银行集体下调存款利率这件事从去年就开始执行了。

去年9月中旬，6家国有大行先后发布公告下调各个期限人民币存款利率。随后，包括招商银行、兴业银行、中信银行等9家股份制银行也相继发布公告，对存款利率进行跟进下调。

到了今年4月，又有一批中小银行存款利率持续跟进中，范围涉及山东、广东、河南、湖北、陕西等多个省份的20余家城商行、农商行。

下调以后，全国性商业银行的5年期定存整存整取利率都不超过3%，而中小银行不超过4%。

2扛不住了！银行拉响息差保卫战！

央行货币政策司司长邹澜在今年一季度金融统计数据新闻发布会上，对调整存款利率曾经做出过回应：

“在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，不同银行的调整幅度、节奏和时机自然就会有所差异，这是存款利率市场化环境下的正常现象。”

划个重点：综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率。

这句话很微妙。

银行现在经营状况如何？

要知道，1.8%是银行维持合理利润的净息差参考线，也可以理解为银行的利润警戒线。

4月末A股上市银行一季报已陆续披露完毕，数据显示，银行业净息差较2022年末在持续收窄。

其中，42家上市银行净息差同比下降25BP，27家上市中小银行一季度平均值为1.68%，较年初收窄31BP。以民生银行、重庆银行为代表的等8家上市银行净息差低于1.8%。

银保监会数据显示，2022年末商业银行整体净息差为1.91%，较上一年度下降17个基点，也是自2010年以来息差首次跌破2%大关。

从银行业来看，在多轮下调存款挂牌利率的背后，有三大原因。

第一，不断承压的净息差。部分股份制银行、中小银行下调存款利率，可以看出部分商业银行的净息差水平已经逼近可以承受的极限。

第二，与居民“超额储蓄”有关。今年1月，中国居民存款曾破纪录，“超额储蓄”现象引发关注。今年2月，存款增速虽然放缓，但也远高于去年同期，银行不再有动力用高利率吸收存款。

第三，与房奴们“提前还贷”有关。从一线城市到三四线城市，都在爆发提前还贷潮。2022年个人住房不良贷款余额合计超过1300亿元，比2021年末增加约470亿元。

3 100万存款3年利息少9000元！喊话储户去投资、去消费……

存款利率调整对储户来说有什么影响？

以渤海银行为例，假设你手里有100万现金，以三年期整存整取的方式存入渤海银行，最新利率调整后，利息将减少9000元。

对于储户来说，钱放在银行利息在减少，应该怎么做？

1、适应它，接受存款利率降低的新常态；

2、转向大额可转让定期存单或者更长期的定期存款；

3、货币市场基金；

4、去消费。

关于第四点，也是金融业人士的判断，银行集体下调存款利率背后，或许也将成为居民将储蓄向消费转化的推手。

⭐️刺激消费的焦点，无疑在房地产市场。

居民贷款的最大动力，还是在于楼市。

不过，现在楼市一幅“疲软”的样子，再不复苏，无论怎么刺激也很难再让大家去贷款买房了。

信心这个东西，说没就没了，一旦失去信心，再找回就十分费劲。

所以，笔者判断，楼市政策可能还要持续放松。

最近，北京都已经跟上放松的节奏，一线城市“一区一策”，二线城市局部放松限购、下调落户门槛、下调二套房首付比例、优化普宅认定标准等均是可选项。更多相关楼市资讯可关注海门楼盘网。