重磅！商贷可转组合贷！江苏有城市已经执行

出乎意料！就在近日传来最新消息，隔壁城市常州商贷转组合贷已经展开试点工作！

可以说，这次常州新政力度非常狠！特别是对于去年高利率买房的朋友来说，这简直是“救命稻草”！

1可转3.1%+4.1%利率！常州商转组合贷试点开启！

划重点：

1、纯商业贷款才能转贷，转贷后利率均是按最新利率执行，如果你是首套住房且首次使用公积金，你转贷后的利率即为公积金3.1%+商贷4.1%。

2、目前只是试点阶段，仅有建行能做转贷，如果你需要转贷，需先向常州建行咨询是否符合转贷资格。

3、仍需先还后贷，且必须是有房产证的情况下才能转贷。

也就是说，高位站岗的5.8%甚至更高利率，可以转成4.1%商贷+3.1%公积金的组合贷！

在贷款100万，30年等额本息的还款方式下，我们看下两者的区别——

100万的5.8%纯商贷：每月还款5867.53元，利息总额约111万；

70万的4.1%商贷+30万3.1%公积金组合贷：每月还款4663.44元，利息总额约67万。

2商转公该如何操作？

商转公该如何操作呢？参考常州发布的商转组合贷的措施：

举个实际的例子：

假设你的贷款余额还剩120万，属于首套房，房贷利率是5.3%，等额本息贷款30年。

那么，你想要商转公的前提是，你的公积金首次并未使用过，或者首次已经使用，但已经还清，二次还可以使用。（家庭共同贷款，其中只要有一方使用过一次，就只能算二次使用）

另外，你还要确保你的公积金交满了6个月，且前60个月的平均余额，足够让你贷到你满意的额度。

常州公积金普通家庭最高贷款额是90万，但常州住房公积金是按照“月均账户余额×配贷系数”方式计算贷款额度，且贷款额度不超过贷款申请时个人住房公积金账户余额的10倍。

如果你公积金贷款额度偏低，就不要考虑商转公了，等额度足够之后再进行操作更为划算。如果能够贷款的额度足够高甚至能贷足90万，那你可以选择商转公。

但是，当前政策下，你选择商转公，需先经过公积金中心审批，审批完成后，需凑钱先还掉之前的商业贷款，两个月之内要还清。

这里需要注意一点，你在执行这一操作之前，一定要先咨询原来的贷款银行，你提前还款是否违约（当然违约金不会太多，一般是几个月利息），另外现在提前还款是要排队的，一定要明确要排队多久。

看起来比较复杂的一个过程，但确实能让你省掉一大笔利息。90万的贷款，等额本金贷足30年的情况下，5.4%的贷款利率和3.1%的贷款利率，利息相差有30多万。

3不少城市都已直接开始试行行商转公新政。

值得一提的是，常州已经不是全国第一座可以““摆脱高位商贷”的城市了。

像甘肃、洛阳、长春、防城港等城市，都是直接开始试行行商转公新政！

要知道，随着今年房贷利率的不断下调，还没买房的是笑开了花，但对于去年高利率上车的买房人来说，却根本笑不出来。

之前也有传言说存量利率接下来会下调，但目前看来基本是没什么动静。

而“商转公”的出现无非是提供了一个新途径。

现在已经城市实施，而且省内城市常州也开始试点，作为南通买房人来说，说不定也可以期待一下子。

当然，无论这个政策会不会执行。可以预见的是，接下来的楼市政策还会进一步放松。